期待互联网与金融更深度融合
阿里巴巴拟入主天弘基金,被视为互联网与金融结合的“重磅炸弹”,可能将引发一系列“蝴蝶效应”。互联网经济发展,已对传统金融业营销和运作产生颠覆性改变。不仅是渠道之争的初级模式,互联网对金融业还将产生更为巨大的冲击。
随着经济转型与科技进步,我国已步入金融创新与互联网经济时代。在此背景下,传统金融行业与互联网结合正成为助推经济发展的新生力量,互联网“牵手”金融业可谓大势所趋。国内银行、券商、基金、保险等金融巨头纷纷利用互联网拓展传统业务,阿里巴巴、百度、腾讯等互联网“大鳄”开始抢占金融领域市场份额。从国外经验看,私募股权与互联网金融结合更为密切,将成为我国互联网金融发展的“指路牌”。因此,未来会出现更多互联网企业与金融业结合的案例。在各路资本助推下,互联网金融发展速度会越来越快。
互联网金融不应停留于“表面功夫”。从互联网金融发展现状看,其涵盖第三方支付、P2P小额信贷、新型电子货币、金融电子商务等业务。目前,互联网金融主要体现为网上商城模式,具体表现为:银行、券商等金融机构设立互联网平台,在网上进行直接销售;进驻淘宝、天猫等成熟电子商务网站设立网点等。随着第三方支付发展,涌现出如支付宝、拉卡拉、网银在线等支付平台。但是,这些业务模式大多集中在拓展销售渠道和业务领域的“表面功夫”,金融与互联网融合程度尚待深入。尽管如此,互联网渠道优势已开始对金融业务产生影响,传统柜台服务模式正越来越多地被网上交易所替代,这对金融生态而言是极大的补充和完善。
互联网必将不断推动商业模式及产业体系重塑,与金融、物流、医疗、电信、教育等产业融合将不断深入,推动这些行业业务、运营及管理模式发生改变。以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、社交网络和搜索引擎等,将对人类金融模式产生重大影响。它可能形成既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的金融运行机制。在互联网影响下,金融业生态环境、产品运营、管理模式等将面临更多冲击。
金融业乃至实体经济其他行业应以开放的心态,积极面对互联网发展潮流冲击。由于“80后”和“90后”对互联网的使用偏好甚至依赖,互联网拥有大量用户群,这带来了巨大的营销机会。特别是成熟的互联网企业,凭借完整庞大的客户资料、用户体验等数据,可迅速掌握并传播信息。金融企业拥有资金优势和金融支付牌照,可满足电商建设和运营所需的大量资金投入。因此,双方可利用彼此优势,从客户数据、研究、体验到后台改造、数据维护运营等进行深度融合,发挥互联网和金融二者的最大优势。
在多数互联网金融停留在建网站等“跑马圈地”层面上时,已有部分企业开始尝试新模式。以阿里巴巴为例,已推出小额信贷业务即阿里金融,通过互联网数据化运营,为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上的小微企业、个人创业者提供电子商务金融服务,发放“金额小、期限短、随借随还”的小额贷款,已开发出订单贷款、信用贷款等微贷产品。互联网金融正在从渠道之争,向着更为深度的融合方向发展。
在各类产业要素优化组合的情况下,互联网金融发展将成为“主战场”。在控制风险、有效监管、完善体制基础上,加强互联网与金融业深度融合,将成为发展和产业转型的关键点。互联网对金融乃至实体经济渗透融合与改变将成为重要发展趋势。
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