互联网金融的混业经营趋势

互联网金融的混业经营趋势

仅仅兴起几年的互联网金融如今已经开始探讨混业经营了，在这几年里，互联网金融表现出了太多的业态形式，无论是P2P、众筹还是互联网理财与互联网证券等为代表的互联网金融如雨后春笋般蓬勃发展，传统金融也以互联网为依托加速创新、改造升级，互联网金融混业趋势正日渐明显。

仅仅兴起几年的互联网+金融如今已经开始探讨混业经营了，在这几年里，互联网+金融表现出了太多的业态形式，无论是P2P、众筹还是互联网理财与互联网证券等为代表的互联网金融如雨后春笋般蓬勃发展，传统金融也以互联网为依托加速创新、改造升级，互联网金融混业趋势正日渐明显。　　但作为一个新兴产业，互联网金融的混业经营之路究竟应该如何走？混业经营的利弊究竟如何看待？其风险是增大了还是会降低？这些问题将一直伴随互联网金融的发展步伐。

在日前召开的2015年中国(上海)互联网金融峰会上，拍拍贷CEO张俊则明确表示，“混业经营一定是一个趋势，因为用户的需求在朝这个方向变化。”张俊举例说，当一个用户既要炒股又要投P2P，还要存银行，有多种资产配置的需求时，如果有一个平台能够根据用户需求来设计产品，把所有的服务都提供出来，那对用户确实是有吸引力的。　　提供更多的综合性服务，这是许多互联网金融从业人员的愿望，甚至连银行人士也不例外，在他们看来，在与企业客户、个人客户打交道时发现，客户都希望得到综合化的服务，比如说债券、保险、资管、投行、证券都整合在一起的服务。　　从现实情况而言，由于各金融行业的准入门槛、风险管理、监管要求等的不一样，传统的银行、证券、保险等并不能真正达到混业经营的目的，只不过是相互之间可以通过投资持股等资本方式达到某种关联性。但如今的互联网金融则欲突破传统的限制，希望能在互联网这个平台上实现金融的混业经营。比如现在的P2P平台，在线上突破了传统银行“贷”与“存”的功能，借助第三方支付系统，为几亿传统金融机构无法服务到的客户提供投融资服务，未来P2P的混业也正谋化着建立跨银行、证券、保险相融合的金融业务。目前而言，这只取决于决策与监管层的首肯。　　事实上，无论最终决策与监管层会何时首肯，现实生活中，互联网金融的这些企业正以用户需求快速推动着互联网金融的发展并驱动着混业经营的一步步来临。以理财为例，当用户愿意把他的资产的1/3放在P2P平台投资于固定收益的时候，他不得不把剩下的2/3资产配置于其他类别的投资渠道，可能需要跨多个平台和系统去操作。假如P2P平台能够提供更多的产品，直接满足用户另外2/3资产的配置需要，那么用户的使用体验感一定会更好。而这些产品，可能跨了股票、基金、债券等多个门类，这就是最简单的混业经营。这也是目前拍拍贷CEO张俊及其他P2P平台想立即做，但还未能做到的事情。　　而在记者接触的诸多P2P平台人士中，有许多人都有这样的想法。虽然目前无法进行大的金融混业经营，但一些可以涉足的方面则已经在尝试混业经营。比如现在的P2P平台，除了是一个借贷平台外，还在发展征信评级、资产生成、财富管理等其它业务。仅记者了解，几乎大的P2P平台诸如拍拍贷、金信网、民信等都在做这些方面的混业经营。比如财富管理方面，拍拍贷张俊明确表示，财富管理是接下来公司将独立发展的业务，公司将以个人信贷为基础，给投资人创造、接入更多元化的投资产品来满足客户的理财需求。　　可见，无论有无政策门槛的限制，互联网金融的混业之路都已经展开。但笔者仍要提醒，金融混业并不是一条容易走好的路，不仅需要规模、规范及有效的风控，政策与法律条款方面的制定与完善更是未来互联网金融需要尽快解决的事。与此同时，混业并不意味着在行业内好混，在这方面，互联网金融也有必要学习传统行业的某种专注精神，即专心致力于某一方面做到极致，比如家电方面，如格力、海尔等。而互联网金融的各类业态同样也可在自己熟悉的某一领域专心做到极致，如此，即便不混业，在互联网金融领域也会有自己独特的一席之地。

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